Services in Russia and abroad Services in Russia and abroad Сервис в России и за рубежом 1995-042X 17380 10.22412/1995-042X-11-4-10 Сервисология: наука и практика SERVICEOLOGY: SCIENCE AND PRACTICE Сервисология: наука и практика STUDYING THE INSURANCE COMPANY CUSTOMERS PREFERENCES ON THE BASIS OF THE CONSENT CRITERIA USING CHAID-ANALYSIS Изучение предпочтений потребителей услуг страховой компании на основе критериев согласия при помощи CHAID-анализа ЦОЙ Марина Евгеньевна . TSOI Marina E. ЩЕКОЛДИН Владислав Юрьевич SHCHEKOLDIN Vladislav Yu. raix@mail.ru 11 4 124 137 https://rguts.editorum.ru/en/nauka/article/17380/view

В статье рассмотрены современные тенденции развития страхового рынка РФ, проведён обзор основных страховых продуктов и динамики их реализации за последние несколько лет. Выявлена необходимость повышения качества страховых услуг, активной работы с потребителями, разработки таргетированных пакетов услуг, соответствующих определённым потребностям отдельных сегментов покупателей. На примере региональной страховой компании, функционирующей на локальном страховом рынке города Новосибирска, проведён анализ социально-демографических и экономических характеристик и их влияния на вероятность выбора страховых продуктов. На основе применения критерия согласия хи-квадрат Пирсона была проведена статистическая проверка 30 гипотез с целью выявления зависимости между характеристиками потребителей и их выбора различных страховых продуктов. Использование одной из популярных технологий интеллектуального анализа данных – CHAID-анализа – позволило выделить различные однородные группы потребителей для каждого из рассмотренных страховых продуктов. На основании проведённого исследования были построены деревья классификации потребителей страховых услуг. Это позволило сделать вывод о том, что самыми значимыми для построения сегментации признаками потребителя являются возраст и семейное положение. С другой стороны, изучение построенных деревьев классификации потребителей показывало, что такие показатели как «наличие детей» и «доход» практически не влияют на выбор страховых продуктов. Также исследование с помощью CHAID-анализа позволило определить, какие виды страховых услуг допускают наиболее эффективные совместные комбинации, что дало возможность сформировать четыре специально подобранных пакета, состоящих из нескольких страховых продуктов для максимального удовлетворения клиентов компании.

The article considers modern trends in the insurance market development in the Russian Federation, and reviews the main insurance products and the dynamics of their implementation over the past few years. The authors identify the necessity for improving the insurance services quality, active work with consumers, and development of targeted packages of services, corresponding to the specific needs of individual customer segments. Based on the case of regional insurance company operating on the local insurance market in the city of Novosibirsk, the article analyzes the socio-demographic and economic characteristics and their impact on the probability of choosing insurance products. Using Pearson's chi-squared test, the authors have accomplished statistical review of 30 hypotheses in order to reveal the relationship between the characteristics of consumers and their choice of various insurance products. Using CHAID-analysis, the one of the most popular technologies for data mining, allowed authors to distinguish different homogeneous groups of consumers for each of the insurance products considered. Based on the study, the authors have constructed classification schemes of insurance services consumers. This led to the conclusion that age and marital status are most significant consumer characteristics for the segmentation. On the other hand, the study of the constructed consumer classification schemes shows that such indicators as “children" and "income" practically do not influence the choice of insurance products. Also, a study using CHAID-analysis made it possible to determine which types of insurance services allow the most effective joint combinations. In turn, it allowed to form four specially selected packages consisting of several insurance products to maximize the satisfaction of the company's customers.

 страховая услуга страховой продукт критерий Пирсона CHAID-анализ insurance service insurance product Pearson's criterion CHAID-analysis

Крамер Д. Математическая обработка данных в социальных науках: современные мето-ды. М.: Академия, 2007. 288 с. Kramer D. Matematicheskaya obrabotka dannyh v social'nyh naukah: sovremennye meto-dy. M.: Akademiya, 2007. 288 s. Нерадовская Ю.В. Страховой рынок России: некоторые характеристики экстенсивного и интенсивного развития // Финансы и бизнес. №2. 2011. С. 103-113. Neradovskaya Yu.V. Strahovoy rynok Rossii: nekotorye harakteristiki ekstensivnogo i intensivnogo razvitiya // Finansy i biznes. №2. 2011. S. 103-113. Тимофеев В.С., Фаддеенков А.В., Щеколдин В.Ю. Эконометрика. М.: ЮРАЙТ, 2015. 328 с. Timofeev V.S., Faddeenkov A.V., Schekoldin V.Yu. Ekonometrika. M.: YuRAYT, 2015. 328 s. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: моно-графия. М.: Норма, ИНФРА-М, 2012. 574 с. Fogel'son Yu.B. Strahovoe pravo: teoreticheskie osnovy i praktika primeneniya: mono-grafiya. M.: Norma, INFRA-M, 2012. 574 s. Цой М.Е., Щеколдин В.Ю. Современные методы исследований в маркетинге // Марке-тинг. 2014. №2. С. 19-32. Coy M.E., Schekoldin V.Yu. Sovremennye metody issledovaniy v marketinge // Marke-ting. 2014. №2. S. 19-32. Цой М.Е., Щеколдин В.Ю. Определение эффективности акций по стимулированию сбыта на основе АВС-анализа // Вестник ТГЭУ. 2010. №3. С. 53-62. Coy M.E., Schekoldin V.Yu. Opredelenie effektivnosti akciy po stimulirovaniyu sbyta na osnove AVS-analiza // Vestnik TGEU. 2010. №3. S. 53-62. Hastie T., Tibshirani R., Friedman J. The Elements of Statistical Learning. Springer, 2013. 745 p. Hastie T., Tibshirani R., Friedman J. The Elements of Statistical Learning. Springer, 2013. 745 p. Kass G.V. An exploratory technique for investigating large quantities of categorical data // Ap-plied Statistics. No.29(2). 1980. Pp. 119-127. Kass G.V. An exploratory technique for investigating large quantities of categorical data // Ap-plied Statistics. No.29(2). 1980. Pp. 119-127. Shchekoldin V.Y., Tsoi M.E. RFM-analysis as a tool for segmentation of high-tech products' consumers // Actual Problems of Electronic Instrument Engineering (APEIE-2016): 13th Inter-national Scientific Technical Conference on Actual Problems of Electronic Instrument Engineer-ing. Novosibirsk, 2016. Vol.1. No.3. Pp. 290-293. Shchekoldin V.Y., Tsoi M.E. RFM-analysis as a tool for segmentation of high-tech products' consumers // Actual Problems of Electronic Instrument Engineering (APEIE-2016): 13th Inter-national Scientific Technical Conference on Actual Problems of Electronic Instrument Engineer-ing. Novosibirsk, 2016. Vol.1. No.3. Pp. 290-293. Teichert T., Effertz T., Tsoi M., Shchekoldin V. Predicting Brand Perception for Fast Food Market Entry // Theoretical Economics Letters. 2015. V.5. No.6. Pp. 697-712. Teichert T., Effertz T., Tsoi M., Shchekoldin V. Predicting Brand Perception for Fast Food Market Entry // Theoretical Economics Letters. 2015. V.5. No.6. Pp. 697-712.